По данным независимого исследования, более 200 микрофинансовых организаций на территории Российской Федерации работают нелегально. Данное количество составляет почти 70% организаций, исключенных из реестра Центробанка, от общего числа отозванных лицензий.
Микрофинансовые организации получившие запрет на данный вид деятельности пользуются сменой юридического лица и открытием компании под новым брендом, продолжая свою работу до следующей проверки. К тому же, несмотря на законодательный запрет и совершенно новую компанию, организации не только выдают новые займы, но и продолжают «вымогать» уже выданные кредиты.
Эксперты выяснили, что законодательный проект, направленный на регулирование данного вида деятельности обладает значительными пробелами и требует серьезной переработки, в ходе которых удастся исключить данный вид «мошенничества», однако официального ответа от властей пока нет.
По статистике за 2018 год, Центральный Банк отозвал лицензии почти у 300 организаций, которые использовали нелегальные схемы при оформлении займа и обладали другими нарушениями. Также, были предоставлены данные по нелегальным микрофинансовым организациям, которые лишь выдают себя за официальных представителей МФО, их оказалось почти 2300 компаний.
Наиболее простым способом выявления «нелегальных» точек выдачи микро-займов для ЦБ РФ является проверка недавно закрытых компаний, большая часть которых предпочитают использовать «прибыльное» место под видом совершенно новой организации.
Однако, несмотря на выявление нарушений, полностью исключить недобросовестную организацию с микрофинансового рынка не удается, а все из-за «лазейки» в законодательстве РФ. Большая часть МФО «закрытых» ЦБ РФ попросту переделывают свою компанию в обычное юридическое лицо, что позволяет ей функционировать для выдачи залоговых займов, а также требовать от заемщиков погашения задолженности. Конечно, такой статус не позволяет устанавливать жесткие требования заемщикам и исключает множество схем «выбивания» долгов, но это опять же по закону, который микрофинансовые организации научились обходить уже давно.
Доля компаний, которые продолжают свою деятельность в качестве юридического лица незначительна, большая часть рынка микрофинансирования поделена на нелегальные организации, и компании, работающие в соответствии с законодательством РФ.